手里有三五万的闲钱,放支付宝好,还是存银行好?

春节长假结束后,很多小伙伴陆续收到了去年的年终奖,算上之前积累,估计手里至少能有个三五万的闲钱。如果我们只是从活期利息的角度去考虑,自然是放在支付宝,买成余额宝合适。

春节长假结束后,很多小伙伴陆续收到了去年的年终奖,算上之前积累,估计手里至少能有个三五万的闲钱。

那么问题来了,这笔临时收入该如何理财呢?是放在支付宝好,还是存在银行好?

如果我们只是从活期利息的角度去考虑,自然是放在支付宝,买成余额宝合适。但是凡事也不是绝对的,放余额宝有余额宝的好处,存银行也有存银行的道理。

今天我们就简单聊聊这个问题,打消大家的纠结。

放在余额宝的好处

1、活期利息显著高于银行活期

目前,大部分银行活期利率在0.3%~0.4%之间。而余额宝对接的货币基金,即便今年以来逐步走低,目前收益也集中在2.5%~3%之间,至少是银行活期的8倍。

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当然,如果您这笔钱平时用不上,预计的闲置时间在半年以上,那么存到银行,买银行理财则更为划算,这个后面会说。

2、可选择的货基品种较多

2013年成立以来,余额宝只对接了一只天弘货币基金。而到了2018年下半年,余额宝开始了升级扩容之路,截止2018年12月31日已对接了15只货币基金,我们可以选择收益较高且表现稳定的那只基金。

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比如目前,表现尚可的有中欧滚钱宝货币A、国投瑞银添利宝A,每万份收益还在0.7元以上。

除了余额宝之外,支付宝还有很多其他的货币基金可供选择,个别货基的收益可以“完爆”余额宝,大家可以多多留意。

需要注意的是,如果想要更换自己余额宝对接的货币基金,要先完全卖出清空,这样会至少损失两天的收益。实际上,余额宝这十几只基金收益相差并不太大,没必要频繁更换,这样反而得不偿失。

3、支付宝可优惠购买其他基金、黄金、保险

支付宝旗下的蚂蚁金服,已成为目前国内数一数二的互联网理财“超市”,对接了多达上千只的各类公募基金,以及黄金ETF、保险理财产品与民营银行的互联网理财产品,供不同类型用户选择。

用支付宝买这些理财产品,申购费较线下购买有较大优惠。比如,用余额宝做基金定投,申购费可以低至0.5折。

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很多朋友习惯把闲钱放在余额宝,等市场机会来临时,就可以快速便捷的以超低手续费直接申购基金。

当然,股票型基金、混合型基金、黄金ETF这类产品,投资风险比余额宝高了不少。去年股市表现不佳,如果投了股票基金就会产生较大损失。因此,建议投资者提前评估一下自己,能否承受这种风险。

4、用支付宝免费还信用卡

如果您手里有多张不同银行信用卡,那么也可以把钱存到支付宝,每个月设置自动还款,省时省心,还不用担心逾期。而存在银行的话,则只能还银行所属的那张信用卡。

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另外,通过支付宝给信用卡预约还款是完全免费的。微信虽然也能还信用卡,但要收取还款金额0.1%的手续费,显然,支付宝更加“实惠”些。

5、获得支付宝会员积分,享受更多优惠

支付宝会员分为四个等级:大众 - 黄金 - 铂金- 钻石,会员升级需要达到一定的积分。

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随着会员等级的提升,能获得的权限和福利也就越多、越好。

比如,支付宝设置了2万元的免费提现额度,用完之后还想免费提现,就需要拿积分兑换提现额度。大众会员1积分兑换1元额度,黄金会员1积分兑换1.5元额度,铂金会员1积分兑换3元额度。

除此之外,黄金及以上会员还能享受高铁贵宾休息厅、酒店免费预定、快捷登记、专属保险等服务。

积分还能兑换各类优惠券、实物奖品、花呗分期免息券等等,很多朋友喜欢用积分兑换支付宝的周周乐,免费博取2元~4999元的中奖机会。

手里有三五万的闲钱,放支付宝好,还是存银行好?

根据支付宝积分规则,如果用5万元买成余额宝或其他理财产品,每月可以获得333积分。如果再配合使用淘宝购物,不到半年即可成为黄金会员,不到一年就可成为铂金会员,享受大量福利。

放在银行的好处

1、安全、安全、安全

如果您最注重资金的安全,那么这笔钱放在哪都不如放在银行踏实——虽然利息会非常之低,但贵在绝对的安全。

余额宝的本质是货币基金,虽然其投资风险很低,但依然属于“不保本”的理财产品,理论上存在亏损可能。但银行存款则不同,万一金融市场真出现什么问题也不用担心——根据《存款保险条例》,银行储户在单一银行,最高可以享受高达50万元的全额赔付。

换句话说,只要你在一家正规的银行有不超过50万元的存款(注意必须是“存款”,理财产品除外),即便银行破了产,这50万本钱也不会少。注意,只有银行这种金融机构,可以承诺这种保底的安全性。

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2、取现实时到账,无限制

三五万块钱如果买了余额宝,每天的快速取现额度只有1万元。想一次性把这笔钱全取出来,那么至少要T+1才能到账。如果赶上周五取现,周一到账,赶上春节前一天取现,则要在7天之后才到账。

银行存款则不同,到柜台可以随时把这几万块全都取出来。如果是那种大额新型ATM机,也可以一次性全部取出,而且同行转账,实时到账。

3、牺牲流动性,换取高收益

回到我们开头说的,如果您这笔钱预计会闲置比较长的时间,比如未来半年~一年都用不上,那么可以选择放在银行,买成银行理财产品,获取比余额宝更高的、更稳定的收益,也就是牺牲流动性,换取更高收益。

大部分银行理财都是5万元起买,3个月~1年期,年化收益在4%~4.5%之间;

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注意,若是结构化理财产品,预期收益甚至可以高达11%,但这只是在完全理想的情况下,才有理论上实现的可能。有机构测算,结构化理财产品,最终的收益水平和传统理财产品相差不大,但净值波动性较强。


其实对于一笔临时收入的理财问题,大家不用过于纠结。如果实在没想好怎么花、投哪里,那不如先放在余额宝,或者微信的零钱理财,等想好了买什么产品之后,再取出来也为时不晚。

总之,别让闲钱趴在银行活期上被动贬值就好。

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